Retraite, les changements liés à la reforme de 2010
Le financement des pensions de retraite en France va devenir de plus en plus problématique : il y a en France 16 millions de retraités, soit près d’un quart de la population. Le montant total des pensions versées représente 279 Mds €, et le montant moyen de pension s’élève à 1 400 € mensuels.
Or le nombre de retraités augmente chaque année, de l’ordre de 280 000 par an depuis 2006, et les régimes de retraite sont donc confrontés à des déficits importants : ce déficit s’élève aujourd’hui à 32 Mds €. La nouvelle réforme des retraites tente de proposer des mesures pour redresser la situation.
Les changements mis en place par la réforme des retraites
Adoptée le 27 octobre 2010, la réforme des retraites met en place un certain nombre de mesures :
• le recul progressif de l’âge légal de départ à la retraite : il passe progressivement de 60 à 62 ans. Chaque année, à partir du 1er juillet 2011, l’âge de départ sera augmenté de quatre mois. Il sera donc reporté de 60 à 62 ans en 2018.
• le report de l’âge de l’obtention du taux plein : l’âge auquel un assuré peut bénéficier d’une retraite à taux plein (ou âge d’annulation de la décote), quelle que soit sa durée d’assurance, passera de 65 à 67 ans en 2023. Pour les personnes nées entre le 1er juillet 1951 et le 31 décembre 1955, ce relèvement se fera progressivement, au même rythme que celui prévu pour l’âge minimal.
• la durée d’assurance nécessaire pour un taux plein : le décret fixe la durée d’assurance nécessaire pour bénéficier d’une pension de retraite à taux plein à 165 trimestres pour les assurés nés en 1953 et 1955. Cette durée est aujourd’hui égale à 160 trimestres (40 ans) pour les assurés nés avant 1949, 161 trimestres pour ceux nés en 1949 et 162 trimestres pour les assurés nés en 1950, 163 trimestres pour ceux nés en 1951 et 164 trimestres (41 ans) pour ceux nés en 1952.
Recul de l’âge légal de départ à la retraite, relèvement du nombre de trimestres à valider pour une retraite à taux plein…, de nombreuses mesures ont fait évoluer les perspectives de retraite des Français. S’informer est indispensable pour connaître ses droits.
Ces changements concernent tous les régimes de base : ceux des salariés du secteur privé, des artisans, des commerçants, des professions libérales, les régimes agricoles et ceux des trois fonctions publiques (État, hospitalière et territoriale). Par contre, les régimes spéciaux (RATP, SNCF, EDF, GDF…) ne sont pas touchés par la réforme : pour eux, le relèvement de l’âge légal de la retraite ne devrait intervenir qu’à partir de 2017. Pour quelques catégories d’assurés, la réforme prévoit des assouplissements à ces règles : cela concerne les personnes handicapées et, sous certaines conditions, les parents ayant élevé trois enfants. Enfin, les actuels retraités ne sont pas touchés par la réforme des retraites. Les personnes nées avant le 1er juillet 1951 ne sont pas concernées.
Les Français s’inquiètent, et préparent leur retraite
Il est évident que les Français s’inquiètent à la perspective d’une retraite qui pourrait se voir réduite à la portion congrue, le moment venu. Une étude réalisée par GFK/ISL France pour le compte d’AXA permet d’affiner cette idée, et de constater que selon leur âge, les Français réagissent différemment.
Paradoxalement, si 60 % des Français s’inquiètent pour leur retraite, ils s’informent pourtant assez peu sur le sujet et tardent à prendre des mesures pour la préparer : c’est à partir de 44 ans en moyenne qu’ils optent pour l’une ou l’autres des solutions qui leur sont proposées. Les jeunes semblent plus dynamiques, 20 % d’entre eux ont déjà commencé à préparer leur retraite à 25 ans en moyenne et 67 % envisagent de le faire dès 41 ans.
Quelle que soit la génération, jeunes actifs, ou retraités, la retraite est désormais vue comme le début des problèmes financiers ou des restrictions financières. Sachant qu’ils ne pourront pas autant compter sur l’Etat que leurs aînés, les jeunes actifs et les quadragénaires misent sur une épargne en vue de la retraite, pour s’assurer un revenu minimum : ils épargnent en moyenne plus de 2 400 € par an contre 2 000 € pour la moyenne des Français.
Pour les retraités, l’épargne est davantage vue comme une réserve disponible en cas de besoin. Les jeunes actifs voient aussi davantage d’intérêt à diversifier leurs sources de revenus de retraite et prévoient que leurs revenus de retraite proviendront à 54 % des cotisations obligatoires, le reste se partageant entre l’épargne retraite à titre privé, les investissements immobiliers et une épargne retraite via l’employeur. Pour cela, 42 % des jeunes déclarent s’être renseignés sur les produits financiers de préparation à la retraite via Internet. Les Travailleurs Non Salariés (TNS) tiennent la préparation de leur retraite comme une préoccupation majeure : si les chefs d’entreprise ont très souvent entendu parler du dispositif Madelin, ils connaissent parfois mal son fonctionnement, ses modalités de mise en oeuvre.
Les seniors, quant à eux, jugent leur revenu à la retraite insuffisant : il est pour la majorité des retraités uniquement constitué de la retraite légale. Ils sont en effet très peu nombreux à avoir souscrit une épargne retraite volontaire à titre privé et regrettent de ne pas avoir épargné davantage.